Educación financiera: su importancia para un futuro tranquilo
A lo largo de nuestra vida, todos manejamos conceptos financieros, desde el ahorro cuando somos pequeños para comprarnos algo que deseamos hasta abrir una cuenta corriente donde nos ingresen nuestro salario cuando somos adultos.
En todas las etapas de la vida, la educación financiera nos va a permitir tomar decisiones al respecto: hacer un uso responsable del dinero y una buena gestión de las finanzas personales.
La inclusión financiera debe alcanzar a toda la sociedad, poniendo especial atención en aquellos colectivos más vulnerables, determinada población con menor capacitación digital, por ejemplo; personas en riesgo de exclusión social, personas con discapacidad, niños y jóvenes, entre otros.
Por eso, el 2 de octubre se celebra el Día de la Educación Financiera a través de diferentes actividades promovidas desde el sector privado y el sector público, con el objetivo de crear una motivación alrededor de la Educación Financiera.
¿Por qué lo hacen? La importancia radica en empoderar a las personas con los conocimientos y las habilidades necesarias para tomar decisiones informadas y efectivas sobre su dinero.
Algunas razones por las cuales la educación financiera es crucial incluyen:
- Toma de decisiones informadas: la educación financiera ayuda a las personas a comprender conceptos como el ahorro, la inversión, el presupuesto y la gestión de deudas. Esto les permite tomar decisiones financieras más acertadas que beneficien su bienestar económico a largo plazo.
Prevención de problemas financieros:
la falta de educación financiera puede llevar a problemas como la deuda excesiva o el mal manejo del dinero. Con conocimientos sólidos, se pueden evitar o mitigar estos problemas.Planificación del futuro:
la educación financiera también se relaciona con la planificación para el futuro, incluida la jubilación. Ayuda a las personas a establecer metas financieras realistas y a tomar medidas para alcanzarlas.Empoderamiento económico:
Con educación financiera, las personas pueden tomar el control de su situación financiera, reducir el estrés relacionado con el dinero y tener una mayor capacidad para enfrentar situaciones imprevistas.
Ahora, ¿qué esfuerzos se hacen en el país para enseñar esta materia y que tenga mayor alcance? Por norma, en el Ecuador las instituciones controladas por la Superintendencia de Bancos y Seguros deberán desarrollar “Programas de educación financiera - PEF” a favor de sus clientes y público en general, con el propósito de apoyar a la formación de conocimientos en el campo financiero, de seguros y seguridad social y a la toma de mejores decisiones personales y sociales de carácter económico en su vida cotidiana.
Según este ente regulador, los principios básicos para planes de educación financiera de calidad, tienen que:
- Promocionarse activamente, de forma correcta e imparcial, y estar disponibles en todas las etapas de la vida de los usuarios de manera continua.
- Orientarse cuidadosamente de manera que satisfagan las necesidades concretas de los ciudadanos, que sean fácilmente accesibles y se encuentren a disposición de los interesados en el momento oportuno.
- Usar medios de difusión y comunicación disponibles y apropiados, para la divulgación de mensajes educativos, con el fin de conseguir una mayor exposición y cobertura de los temas de enseñanza.
- Establecer diferentes programas para subgrupos específicos, sobre asuntos financieros y económicos, empezando a edad temprana, con el propósito de conocer aspectos importantes, como el ahorro, el crédito, los seguros y los sistemas de pensiones.
- Estar relacionados con las circunstancias individuales del público objetivo, a través de mecanismos de capacitación y programas de consejo financiero personalizado.
- Incluir instrumentos de sensibilización (herramientas informativas) con respecto a la necesidad de mejorar la comprensión de los problemas y riesgos financieros.
- Ser equitativos, transparentes e imparciales y que estén siempre al servicio de los intereses de los usuarios.
- Distinguirse claramente de la asesoría comercial y de las actividades de promoción y mercadeo de los productos y servicios ofertados por la entidad.
- Promocionarse a nivel nacional entre los interesados, para lo cual deben coordinar sus actividades, debe procurar incrementarse la cooperación internacional entre los prestadores de educación financiera, con objeto de facilitar el intercambio de buenas prácticas.
- Ser tenida en cuenta en el marco regulador y administrativo, y considerada como una herramienta para promover el crecimiento económico, la confianza y la estabilidad, junto con la regulación de las instituciones controladas y la protección del consumidor.
- Establecer metodologías de evaluación del programa de educación financiera y verificación de los sesgos de información que pudieran presentarse; y, en caso de ser necesario, actualizarse.
El impacto positivo de esta gestión no solo recae en públicos adultos, sino también en infantes. De hecho, se cree que la educación financiera en los primeros años representa una base sólida para un adulto con libertad financiera.
La educación financiera de los niños
Depende no sólo de los conocimientos que adquieren en la escuela, sino también de lo que aprenden de sus padres. Crear estrategias para hablar de cómo funciona el dinero, habilidades de gasto con su propio dinero, gastos y ahorro, hábitos de ahorro y otros son de suma importancia en los niños para crear consciencia y sobre todo tranquilidad para un futuro financiero más responsable.
